Kredit ohne Schufa – ein Thema über das man Bescheid wissen sollte. Die Schufa ist ein Schreckgespenst für viele Kreditnehmer, obwohl es das eigentlich gar nicht muss.

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – landläufig „Schufa“ genannt – ist die Sammelstelle von Daten, die ihr die zahlreichen angeschlossenen Vertragspartner zuspielen. Diese Vertragspartner sind Banken und Sparkassen, Bausparkassen, Versicherungen, Leasinggesellschaften, Versandhändler, Mobilfunkanbieter u.v.m.. Wann immer eine Person in Deutschland ein Bankkonto eröffnet, wird automatisch ein Formular vorgelegt, mit dem sich die Person bereit erklärt, dass die Bank die Daten der Schufa weiterreicht und auch Daten abfragen darf. Nun meldet die Bank der Schufa den Vornamen, Namen, Geburtsdatum, Adresse etc. und fragt vorhandene Informationen ab. Das bedeutet, dass von jeder Person in Deutschland, die über ein Bankkonto verfügt, die Stammdaten bei der Schufa hinterlegt sind. Sollten nun bei der Schufa negative Einträge, insbesondere  die sogenannten harten Einträge wie Insolvenz, Haftbefehle etc. aufgelaufen sein, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass die Bank eine neue Kontoverbindung ablehnt.

Schufaabfrage bei Kreditantrag

Beantragt nun ein Bestandskunde bei seiner Hausbank einen Kredit, macht die Bank eine aktuelle Anfrage bei der Schufa und hinterlässt dabei die Information, dass ein Kredit beantragt wurde. Entscheidet sich die Bank positiv, steigt die Bonität des Kunden. Letztendlich hat die Bank mit einem Kredit dem Kunden das Vertrauen ausgesprochen. Entscheidet sich die Bank negativ und der Kunde versucht über eine andere Bank einen Kredit zu beantragen, beginnt die Prozedur von vorne. Auch diese Bank wird sich eine Auskunft bei der Schufa einholen, hinterlässt die Information der Anfrage und sieht, dass der Kredit bereits bei einer anderen Bank angefragt wurde. Ohne Zweifel wird die Bank argwöhnen, warum keine positive Kreditentscheidung getroffen wurde, umso mehr Anfragen sich häufen. Die Bonität sinkt.

Entscheidet sich der Kunde für eine beliebige Kreditkarte, wird der Kreditkartenherausgeber ebenfalls eine Anfrage bei der Schufa stellen und die Anfrage hinterlassen. Ist die Entscheidung positiv, steigt die Bonität.

Beantragt der Kunde nach einem ersten Kredit einen zweiten Kredit, erfolgt die nächste Anfrage. Wird der Kredit gewährt, steigt die Bonität. Schließt der Kunde einen Mobilfunkvertrag, wird auch hier eine Anfrage gestartet und ein Eintrag hinterlassen.

Schufaeinträge – das Gesamtbild entscheidet

Je mehr Anfragen zusammenkommen, die alle positiv verlaufen sind, um so höher steigt die Bonität des Kunden. Jeder angeschlossene Vertragspartner sieht die positiven Erfahrungen der anderen Vertragspartner und kann sich nun ein Bild von seinem Kunden machen. Sollte aber nun das Gegenteil passieren und mehrere negative Einträge auftauchen, kann sich das Blatt schnell drehen und sich in der gleichen Konsequenz ein negatives Bild manifestieren.

Ist ein Kredit ohne Schufa überhaupt möglich?

Alle Kreditinstitute sind der Schufa angeschlossen und sind nicht nur aus kaufmännischen Eigeninteresse bestrebt, einem Kreditausfall vorzubeugen. Sie sind auch durch das Kreditwesengesetz zum Schutz der Anleger gezwungen, welche mit ihren Spareinlagen die Kredite ermöglichen. Banken werden sich also immer der Schufa bedienen, wenn es um einen Kredit geht. Es gibt allerdings Banken, die das Thema differenziert sehen und bei denen auch ein Kredit mit einem Schufaeintrag möglich ist, insofern es sich nicht direkt um einen harten Eintrag handelt.

Kredit ohne Schufa  es gibt eine ganze Reihe von Alternativen

Man sollte sich aber nicht gleich ins Boxhorn jagen lassen, da es zu jedem Problem auch mindestens eine Lösung gibt. Wenn es um einen Kredit ohne Schufa gehen soll, funktioniert dieses über die meisten Banken und Sparkassen in aller Regel nicht. Genau an dieser Stelle kommt beim Kredit ohne Schufa nun das älteste bekannte Finanzierungsmodell in der Geschichte des Finanzwesens ins Spiel: der Kredit von Privat. Bei dieser Variante ist auch ein Kredit mit Schufaeintrag möglich.

Kredit von Privat- mehrere Modelle sind möglich

In der aktuellen Niedrigzinspolitik und der bestehenden Inflationsrate wird das Geld der Sparer auf den Konten der Banken immer weniger. Und immer mehr Sparer bzw. Anleger suchen sich Alternativen zu den klassischen Geldanlagen. Eine dieser möglichen Alternativen sind Investitionen in Form von Krediten oder Teilhaberschaften von Firmen oder auch Krediten an Privatpersonen. Selbstverständlich erwarten sich diese Anleger/ Geldgeber einen höheren Zinssatz, als sie bei Banken erwirtschaften würden. Und natürlich ist es auch legitim, die Zinsen dem Risiko anzupassen, das mit jeder Kapitalanlage verbunden ist. Somit wird aus dem Kredit ohne Schufa eine echte Win-Win Situation für Kreditgeber als auch Kreditnehmer.

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